最高法院明确了客户要求银行提供合同文件的截止日期

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今年夏天，我们的高等法院就近年来一个有争议的问题确立了自己的立场：金融机构有义务保留与客户的合同义务相关的文件多久，以及他们可以索取这些文件的时间。 我们面临一项裁决，该裁决解决了因某些滥用条款缺乏透明度而受到影响的消费者之间的冲突，该消费者除了首先获得银行对上述做法的谴责外，还请求强制转移，以及因此保留了与合同义务有关的所有文件。 «废除2010年与Popular签署的投资组合管理合同»（照片：Europa Press） 法律问题是确定客户向金融实体索要所签署合同的所有文件的期限是否为个人行为的时效期限（《民法总则》第 1964 条规定的15 年；或5 年，根据10 月 5 日第 42/2015 号法律的规定），或者是否必须在要求实体保存文件六年的期限内。


桑坦德银行因大众银行违规行为再次被判刑 此次撤销原判源于一审判决，受影响的消费者通过对银行实体提出普通上诉，获得了撤销2010 年与Popular 签署的投资组合管理合同的权利。她不仅要求返还受污染业务产生 B2B 电子邮件列表 的金额，但还要求银行实体向受影响方提供与其签署的不同合同（国库券和债券、定期存款、股票购买等）相关的文件。 但一审裁决尽管考虑了滥用条款的无效性，但驳回了有关交付该文件的主张。 因此，受影响方向省法院提起上诉，省法院也维持一审路线，并宣布，根据信贷机构保留文件义务的规定，该期限为六年，具体如下：艺术。5 月 9 日第 609/1993 号法规第 9条授权国家证券市场委员会（CNMV）通过12 月 29 日第 3/1993 号通知规范该问题：“收据订单档案必须保存至少自收到订单之日起六年。



尽管不了解上诉人的利益，最高法院还是做出了裁决 第一分庭认为，作为起点，任何合同的框架内都需要“交付合同文件”（《刑法典》第 1258 条和第 1096 条），但是，我们的法官认为，交付合同的义务是一个附属义务或合同承担的义务的补充法律规定，用于证明合同及其内容的存在（《刑法》第 1258 条）。 “上诉人从未在上诉中说明她的具体利益是什么”（照片：经济学家和法学家） 值得记住的是，此外，还有一系列规则规定了为不同特定目的保存文件的义务：如何保证纳税义务（12月17日第58/2003号法律第29条，一般税）；或出于防止洗钱和资助恐怖主义的目的（4 月 28 日第 10/2010 号法律）。